【案例】

我和李某等4人是同一家公司的职工。鉴于彼此顺道，有人提议以“拼车”的方式回家过年，他们4 人乘坐我的小车，费用实行“AA制”。为节省支出，也为途中有伴同行，我自然求之不得。不料，由于下雪路滑和我驾驶经验不足，途中小车发生侧翻，车子受损，需要12000余元修理及施救费用。我请求保险公司理赔，但却遭到拒绝，理由是我收费载客属从事营业性运输，而保险合同中约定，我的小车只是家庭自用，未经保险公司许可，从事营业性运输发生的交通事故，不在理赔范围之列。请问：该理由成立吗？

【解读】

保险公司的理由不能成立，即其必须承担理赔责任。

首先，你与同事“拼车”并不属于从事营业性运输。根据《家庭自用汽车损失保险条款》附则之规定，营业性运输是指“经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。”即在交通运输管理部门没有核发营运证书的情况下，可以视为营业运输的情形，必须同时具备两个条件：一是以牟利为目的；二是有运输旅客、货物的行为。与之对应，本案并不在其列：一方面，你虽向每位同事收取了费用，但仅仅是预付的油费、过路费、就餐费，且实行平均分摊、多退少补，即你不仅没有牟利，甚至倒贴小车的自然损耗。另一方面，你只是因为顺道，在4名同事要求下，加之对己有利，才同意“拼车”回家，并不是专门从事载客经营活动，所运输的是特定的同事，而非不特定的乘客。其次，保险公司不能借口免责。《保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”即只有在你载人致使小车危险程度显著增加的情况下，如果没有及时通知保险公司而发生交通事故时，保险公司才有权拒绝理赔。可当时车内只有你和4名同事，并未超出核定的乘坐人数，没有增加轿车的危险性，更不用说使“危险程度显著增加”。